الحوالات البنكية الإلكترونية هي عملية نقل الأموال إلكترونيًا من حساب مصرفي إلى آخر و يتم ذلك من خلال أنظمة إلكترونية مُتخصّصة تتيح للعملاء تحويل الأموال من حساباتهم إلى حسابات أخرى، داخل نفس البنك أو في بنوك أخرى ومن أي دولة وقد أصبحت الحوالات البنكية من أهم الخدمات المصرفية التي يعتمد عليها الأفراد في تحويل المصاري بين الحسابات المصرفية المختلفة من حول العالم لأنها توفر العديد من المزايا مقارنة بالطرق التقليدية، ومن خلال موقنا اليوم سنتعرف على عدة طرق إلكترونية لتحويل الأموال بين الحسابات.
الحوالات البنكية طريقة تحويل الاموال من حساب إلي حساب اخر
تختلف طريقة تحويل الأموال بالوسائل الرقمية من بنك إلى آخر ومن دولة عن غيرها، بشكل عام تتمثل الخطوات الاساسية لعملية الحوالات البنكية فيما يلي:
- يلزم تفعيل حساب شخصي للمالك في الموقع أو التطبيق الإلكتروني الخاص بالبنك الذي به الحساب عن طريق اسم المستخدم وكلمة حماية.
- بعد القيام بتسجيل الدخول إلى الحساب الشخصي سوف تنتقل إلى صفحة بها عدة خيارات للتحكم في التحويل.
- اقصد من بين الخدمات المتاحة على أيقونة تعني التحويل.
- في الخطوة التالية يتطلب رقم الحساب البنكي المراد التحويل منه وذلك المحول له.
- كما يجب تحديد المبلغ المالي المقصود تحويلة.
- في بعض البنوك يتوجب تحديد الفرع وموعد التحويل الرمز السري لحساب المستخدم.
- ملحوظة جميع الخطوات المذكورة لا تتغير في جميع عمليات التحويل عن بعد لكن وارد أن يختلف ترتيب الخطوات ومسمياتها من نظام إلى أخر.
اقرأ أيضًا: خدمات تحويل الأموال من الخارج توفير الوقت والجهد في تحويل الأموال الدولية
كيفية التحويل من حساب البنك الأهلى إلى آخر في نفس البنك
ليس من الضروري الحضور إلى أحد أفرع البنك لتخليص عملية التحويل ، أصبح من السهل إتمام الحوالات البنكية إلكترونيا من خلال تطبيق الأهلي موبايل اتبع النقاط التالية لمعرفة الطريقة:
- أولاً قم بتنزيل التطبيق بإصدار الحديث إن لم يكن لديك بالفعل من خلال أحد الروابط المباشرة التالية:
لنظام الآيفون من هنا.
لنظام الأندرويد من هنا. - ادخل المستخدم والبيانات المطلوبة لتسجيل الدخول.
- قم بإنشاء كلمة مرور قوية للحساب.
- انتقل الى ايقونة التحويل الداخلي.
- اختر الحساب البنكي الشخصي المراد التحويل منه إن كنت تمتلك أكثر من حساب.
- اسحب قائمة المستفيدين حديد المستفيد المرسل إليه، ويمكنك إضافة مستفيدين من علامة الإضافة.
- قم بمراجعة معلومات المستفيد.
- أدخل قيمة المبلغ المرغوب في تحويلة.
- وضح سبب التحويل.
- إقرأ نموذج شروط وأحكام النظام وقم بالموافقة عليها.
- حدد وقت التحويل يمكنك اختيار تحويل الآن للتحويل اللحظي أو تحديد موعد لاحق.
- اكتب الكود المرجعي المطلوب.
- من ثم انقر تأكيد بعد التدقيق الجيد في البيانات المدخلة.
اقرأ أيضًا: طرق الدفع الآمنة (كيف تحمي نفسك أثناء عمليات النقل المالي والصفقات الإلكترونية؟)
طريقة إضافة مستفيد إلى تطبيق الأهلي موبايل
لإتمام عملية الحوالات البنكية الإلكترونية بشكل كامل وسليم يجب قبل إجراء عملية التحويل من خلال حساب البنك الأهلي إدراج مستفيد محلي أو داخلي الذي يتم التحويل إلية لكي تنجح خطوات نقل الأموال ويمكنك الاضافة من خلال الخطوات التالية:
- من الواجهة الرئيسية لبرنامج الأهلي موبايل انقر فوق قائمة الخدمات من الشريط العلوي للصفحة.
- اختر نافذة المدفوعات والتحويلات.
- اضغط على أيقونة إعدادات التحويلات.
- من ثم تحديد سلسلة إدارة حسابات المستفيدين.
- قم بالضغط فوق مربع اضافة مستفيد جديد.
- حدد نوع الحساب البنكي من القائمة المنسدلة
- ادخل اسم المستفيد المراد إضافته.
- يوجد ميزة إدراج صورة شخصية للمستفيد بالضغط على تحميل صورة عند الرغبة في ذلك هذه خطوة اختيارية.
- اختر صفة المستفيد محلي أو داخلي.
- دون رقم الحساب الخاص.
- أعد كتابة الرقم مرة أخرى للتأكيد.
- سجل الاسم المسجل به الحساب البنكي واللقب.
- ادخل بيانات البريد الإلكتروني المتعلق بالمستفيد.
- وهكذا يكون قد تم تسجيل مستفيد يمكن التحويل إليه بكل سهولة.
طريقة تحويل النقود من حساب إلى حساب في بنك آخر
لا تقتصر الحوالات البنكية على نقل الأموال من الحسابات في نفس البنك لكن متاح التحويل من حساب في البنك الاهلي إلى حساب في بنك مختلف، عن طريق إتباع الخطوات الآتية:
- انتقل إلى الموقع الإلكتروني من هنا أو افتح تطبيق الأهلي موبايل المثبت على الجهاز.
- من أعلى الصفحة اذهب الى قائمة الخدمات الإلكترونية.
- من ثم حدد نافذة حسابات المستفيدين.
- سيتم عرض لائحة بحسابات المستفيدين المسجلين سابقا ويمكنك إدراج مستفيد جديد من رمز الزائد في رأس القائمة.
- بعد تحديد المستفيد وإدخال بياناته كاملة يتطلب تحديد البنك والفرع ونوع الحوالة.
- اكتب المبلغ والغرض من التحويل.
- التعهد على سداد الرسوم بالإضافة إلى الموافقة على جميع الشروط والأحكام بعد الاطلاع عليها.
- من ثم قم بالضغط على أيقونة الدفع الأن.
- سجل كلمة المرور الخاصة بالتحويل.
- أخيرا انقر مربع تأكيد التحويل.
اقرأ أيضًا: الدفع عبر الهاتف المحمول المحافظ الإلكترونية وكيف تجعل تحويل الأموال أسهل؟
كيفية متابعة طلب التحويل إلكترونياً
النقاط التالية تضمن شرح كيفية متابعة حالة طلب الحوالات البنكية والتحويل عن بعد في البنك الأهلي:
- الولوج إلى الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك بالضغط هنا.
- قم بكتابة الرقم المرجعي المرسل أثناء عملية التحويل.
- ادخال بيانات البريد الإلكتروني كاملاً.
- إعادة تسجيل رمز التحقق المرئي كما هو ظاهر على الشاشة.
- من ثم الضغط فوق مربع إفحص.
إرسال الأموال عن طريق انستا باي لأي حساب بنكي
تعتبر الحوالات البنكية الإلكترونية أسهل ما يمكن مع إستخدامك تطبيق انستا باي وتتمثل خطوات التحويل المالي من تطبيق Instapay لحساب بنكي في العديد من البنوك المختلفة في التالي:
- يتوفر برنامج انستا باي لعدة أنظمة يمكن تحميله لأجهزة الاندرويد من هنا و لأنظمة iOS من هنا.
- قم بتفعيل التطبيق بعد تثبيته وإجراء تسجيل الدخول.
- انتقل إلى قينة خدمات تحويل الأموال.
- اختر صفة التحويل الإرسال إلى حساب بنكي.
- ادخل لقب البنك المراد التحويل له أو اختر من القائمة المتاحة.
- سجل رقم الحساب البنكي.
اكتب اسم مالك الحساب كاملاً.
- حدد قدر الأموال الراغب في تحويلها.
- اضغط فوق أيقونة التالي من أسفل الصفحه.
- أدرج رمز الحماية الخاص بحساب انستا باي.
- قم بمراجعة البيانات المسجلة جيداً ثم انقر زر ارسال.
اقرأ أيضًا: تحويل الأموال دليل شامل لفهم خدمات و طرق الدفع الإلكتروني Electronic payment
خطوات إنشاء حساب على تطبيق انستا باي
يعرف نظام الدفع والتحويل من خلال برنامج انستا باي الدولي بالعديد من المميزات منها السرعة وسهولة الاستخدام والأمان، لكن لضمان حماية الأموال واتاحة الاستخدام الصحيح يجب تفعيل حساب شخصي مفعل في التطبيق وذلك عن طريق مايلي:
- ان لم يكن التطبيق مثبت على الجهاز يتطلب تحميله من خلال أحد الروابط الرسمية التالية حسب نظام الجهاز الشخصي:
- قم بتثبيت بيانات التطبيق من ثم اختر فتح.
- في البداية حدد اللغه المراد التعامل بها على النظام من أعلى الشاشة.
- ستتلقى اشعار ترحيب وتعريف بالبرنامج انقر فوق مربع تخطي.
- ادخل رقم الهاتف الجوال المراد ربط الحساب به مع مراعاة وجود الشريحة في نفس الجهاز.
- سيقوم النظام بإرسال رسالة نصية للتأكد من الرقم المدخل.
- سيتم سحب دمغة التفعيل من الرصيد يجب التأكد من وجود رصيد كافي.
- اضغط على زر إرسال باللون الازرق.
- اختر نافذة إنشاء حساب سوف يتم انتقالك إلى نموذج إستبيان للتسجيل.
- ادخل كافة المعلومات الشخصية المطلوبة المتمثلة في:
- الإسم رباعي.
- عنوان البريد الإلكتروني.
- تاريخ الميلاد للتأكد من السن.
- تحديد نوع المستخدم ذكر أو أنثى.
- ادخال بيانات الإقامة والمحافظة.
- تفعيل أيقونة الموافقة على الشروط والأحكام للتطبيق.
- من ثم الضغط على زر تسجيل في نهاية النموذج.
- أكمل خطوة تسجيل قياسات بصمة الإصبع.
- اختر البنوك التي تمتلك حسابات مصرفية بها من بين القائمة المنسدلة.
- دون جميع بيانات الحساب البنكي المستحقة.
- قم بإنشاء كلمة مرور مكونة من 6 ارقام واختيارها بعناية واحرص على عدم مشاركتها مع الغير.
- بذلك يكون قد تم تنشيط حساب شخصي في تطبيق instapay ويمكنك استخدام وتسجيل الدخول إلى النظام بسهولة من خلال اسم المستخدم والرمز السري.
طريقة التحويل من انستا باي
يتيح تطبيق انستا باي (InstaPay) إمكانية التحويل لحظيًا بين الحسابات البنكية لدى البنوك المشتركة في الخدمة. إليك خطوات تحويل الأموال عبر التطبيق:
- افتح تطبيق انستا باي.
- اضغط على “إرسال نقود”.
- اختر حساب بنكي.
- اختر نوع التحويل (حساب بنكي أو آيبان).
- حدد اسم البنك المراد التحويل إليه.
- أدخل البيانات المطلوبة (رقم الحساب واسم صاحب الحساب ومبلغ التحويل).
- اضغط على “التالي”.
- راجع بيانات التحويل.
- أدخل الرقم السري IPN PIN المكون من 6 أرقام واضغط على “إدخال”.
تم التحويل بنجاح! يدعم التطبيق 10 بنوك مشتركة في الخدمة، بما في ذلك البنك الأهلي المصري والبنك التجاري الدولي1. يُعتبر هذا التطبيق خيارًا ممتازًا لتحويل الأموال بسرعة وأمان.
اقرأ أيضًا: بيتكوين ورحلة العملة الرقمية نحو مستقبل الأموال
تحويل الأموال دوليا من ويسترن يونيون Western Union
ويسترن يونيون من أكثر الوسائل شيوعا في تحويل النقود دوليًا ومحلياً من أي مكان وإلى أي حساب حيث يعمل النظام فيما يقرب إلى 200 دولة، ويدعم 130 نوع من العملات حول العالم، وقد تتمثل خطوات التحويل في الآتي:
- تسجيل الدخول في التطبيق بادخال اسم المستخدم وكلمة المرور الشخصية.
- إن لم يكن لديك البرنامج قم بتنزيله من متجر App Store من هنا ومن متجر Google Play من هنا.
- من ثم ادخال البيانات الشخصية لتفعيل ملف شخصي عبر التطبيق.
- القيام بتحديد الدولة المراد إرسال المصاري إليها.
- كتابة القيمة النقدية المقصود تحويها.
- تسجيل بيانات الحساب المصرفي الخاص بالشخص أو الهيئة المحول لها.
- أدخل معلومات العنوان والاسم كامل.
- اختر وسيلة الاستلام عن طريق بطاقة ائتمان، أو حوالة بنكية.
- تأكيد سداد كامل الرسوم المقدرة التي تقدر على حسب الدولة والمبلغ المحول.
- من ثم مراجعة البيانات وتأكيد الدفع.
مميزات الحوالات البنكية الإلكترونية
هناك مجموعة من مميزات الحوالات البنكية الإلكترونية ومزايا في التعامل بالخدمات الرقمية لتحويل الأموال بين الحسابات منها:
- الحوالات البنكية الإلكترونية تتميز بالسرعة حيث تتم عملية التحويل في خلال دقائق وإن طالت المدة لا تتجاوز ثلاث ايام.
- توفير الوقت وبذل الجهد في الذهاب إلى مقرات البنوك.
- تنمية المعاملات بين الدول بسهولة من أي مكان في مختلف العالم لإتمام الأعمال التجارية أو التسوق أو التحويل الشخصي بين الأفراد.
- ضمان الأمان والحماية للبيانات المصرفية من خلال التشفير الإلكتروني لأنظمة التحويل.
- متابعة تفاصيل الحوالات بدقة وسهولة.
- ميزة السرية التامة للمعاملات المالية دون تدخل بشري.
- الاطلاع على رسوم الإرسال قبل العملية للإدلاء بالموافقة أو الرفض.
